信貸評級對我重要嗎? 為甚麼?

在哪些情況下我需要信貸評級(環聯評級)?

「信貸評級?我不用借貸,可以不用理會。」這是很多人的想法,卻是大錯特錯!其實,信貸評級與日常生活息息相關!

  1. 1 申請信貸產品 申請信用卡 申請個人貸款 申請按揭貸款
  2. 2 移民/海外投資 申請移民 海外投資,例如購買房地產和汽車
  3. 3 搵工升職 僱員/求職者背景審查
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好的信貸評級,可以帶來甚麼好處?

在不同的情況下,好的信貸評分可以助你一把,令人生更一帆風順。

credit score
用途 好處 生活例子
申請信貸產品
申請信貸產品
  • icon tick 更容易成功從銀行或貸款機構中申請貸款
  • icon tick 可獲得更好的實際年利率(APR),降低借貸成本
  • icon dot 成功申請信用卡,讓你可以賺取現金回贈及飛行里數
  • icon dot 以較低的實際年利率獲得私人貸款,以用於投資或創業,降低借貸成本
  • icon dot 成功申請按揭,並購入你夢寐以求的居所
移民/海外投資
移民/海外投資
  • icon tick 在海外,信貸評分可以驗證你的財務信譽
  • icon dot 申請移民,展開新生活
  • icon dot 在外地投資,例如買入房屋和汽車
搵工升職
搵工升職
  • icon tick 通過員工背景審查,特別是金融、銀行、保安和酒店業
  • icon dot 通過員工背景調查,獲得跨國公司前景可觀的理想工作,特別是銀行及金融行業的工種

真實故事

真實故事
見工時HR 要求查我TU報告

見工時HR 要求查我TU報告

阿珊早前在一間4A廣告公司面試設計師的職位。

當時HR 小姐跟她說:「如果你通過了最後一關的面試,我們需要你的同意,讓我們查看你的環聯信貸報告。」

見完工後她才突然想到,自己只是申請廣告公司的空缺,又不是金融機構。而且自己只是一名設計師,為何要看我的環聯評級呢?會不會侵犯了個人私隱呢?

做人不要太 J 級

做人不要太 J 級

最近疫情嚴峻,美容院工作的阿珊更加⼿停⼝停,所以決定向銀⾏貸款度過今次的難關。

幾年前,阿珊曾經因為碌爆幾張卡⽽債務纏⾝,她知⾃⼰信貸紀錄不太好,但仍希望銀⾏會批准今次的貸款。

但可惜的是,銀⾏最終沒有批出貸款。

如果你是阿珊,你會如何從失敗中學習,嘗試改善自己的信貸評級呢?

我應該做我老公的擔保人嗎?

我應該做我老公的擔保人嗎?

有一個真人真事,兩夫婦想置業,理論上合符申請九成按揭的條件,可是丈夫欠下信用卡款項近十萬元,以前亦曾試過遲還卡數。

他心知不妙,自己的信貸評級應該好低級,很難成功單獨申請樓按。

所以,他希望太太做擔保人,讓銀行可以順利批出按揭。雖然太太對丈夫有 100%的信任,但她仍然擔心做擔保人會影響自己的信貸評級…

環聯的信貸評分參考全面的信貸數據及公眾紀錄,透過數據分析,致力確保消費者獲得可靠及公平的評估,並同時協助金融機構適當地管理風險。金融機構的風險偏好各有不同,而信貸評分是金融機構批核貸款時所考慮的眾多因素之一。 環聯獨有的信貸評分演算法包含數十種數據特質,是環聯運用香港及全球數十年以來的市場經驗,業界分析和專業知識而建構,它所分析的信貸行爲可以引發多個數據特質而影響信貸評分,視乎情況而定,不能一概而論。保持良好的信貸健康是切實可行的目標,只需要耐心以及持之以恆地建立良好的信貸習慣,信貸評分將會逐步見到改善。