你的信貸評級如何 你的日子也必如何
你的信貸評級如何
你的日子也必如何
信貸評級高 人生
「更順FLOW」
當你擁有良好信貸評級，能為你打開更多機會之門，
助你輕鬆實現夢想。
面對人生的不同階段，
每個人可能都會遇到不同的考驗：
有計劃安居置業？
每日辛勤工作，都是希望擁有屬於自己的安樂窩。但你知道嗎？信貸評級有機會影響你的置業夢。原來當你申請按揭時，信貸評級亦會成為審批的其中一項考慮因素，信貸評級高與低，有機會影響申請成功機率、利率高低等。
因此，若你有意置業，建議提前 6 至 12 個月開始監察及改善信貸評級，為按揭申請做好準備。由今日開始，提升信貸評級，為未來鋪路。
創業擁有自己一片天？
創業之路，資金是起步關鍵。政府資助及私人投資固然是資金來源之一。而向銀行申請貸款亦是另一途徑。但想提高獲批機會、盡量降低利率及創業成本，你的信貸評級是主要因素之一。有意創業的你，應維持至少6 個月的良好信貸行為，信貸評級才可慢慢改善。當然要定期監察信貸報告，掌握自己信貸狀況，為創業作好準備。
想移民展開人生下一篇章？
你在香港的信貸評級，原來都有機會影響你的海外計劃。在一些非常重視個人信貸評級的國家，如英國、澳洲、加拿大、美國等，無論是海外置業、租車、申請信用卡，甚至日常生活安排，信貸評級都可能成為參考指標。希望移民生活更順利？應從信貸評級開始準備。
想申請信用卡？
銀行審核信用卡申請時，信貸評級有可能是審核考慮因素之一。 信貸評級反映你的還款能力及信用可靠性，如果評級響起紅燈，信用卡申請可能隨時「食檸檬」。 不希望因評級而被拒？應從改善信貸評級做起。
想提升求職競爭力？
以為信貸評級與工作無關？ 原來部分公司在招聘時, 例如銀行業、保險業及執法相關職位, 都有機會要求查閱你的信貸評級，作為評核標準之一。所以保持良好信貸評級，有助減低影響見工成功率的負面因素。
掌握你的信貸健康
你的個人健康狀況會隨著你的生活習慣而改變；信貸評級也一樣，會隨著你的信貸習慣而改變。 無論是身體健康狀況還是信貸評級，要時刻保持最佳狀態的話就應定期check下自己的狀況。不過，改善信貸評級就如改善捱壞了的身體一樣，是需要耐性的「長期作戰」。
要改善信貸評級，除了改變信貸習慣之外，定期查閲個人信貸報告也是建立良好信貸習慣的重要一環。
根據環聯數據顯示 1，在過去12月内，沒有查閲信貸報告習慣的消費者，只有不足15%的信貸評級有所提升；而持續監察個人信貸報告12個月的消費者，則有高達30%的信貸評級錄得升幅。
當中屬次優信貸評級組別(即D、E、F級)，評級獲提升者更高達43%。
環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況並加以改善，免得到時「分到用時方恨少」。
改善評級需持之以恆，就如保持身體健康一樣需要定期監察檢查，時刻留意評分的變化。
環聯 信貸報告就如你的體檢報告，根據你過往的信貸習慣而計算出一個信貸評分，並結合大數據分析而評估你的信用值。
| 建議 | |
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信貸評級良好人士
(即A、B、C級) 
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信貸評級不理想人士
(即D級或以下) 
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環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況並加以改善，在監察期間你 可以做的是...
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1
每月在固定時間查看信貸報告
可以於每月固定時間查閲個人信貸報告，對比信貸評級的差別，繼而了解信貸活動會如何影響評級。如果發現信貸評級未如理想，或評分有下降的趨勢，就應立即行動，檢視最近的信貸活動變化，從而改善不良信貸習慣。
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2
注意大額簽帳
若預知自己將有大額信用卡簽帳，例如打算用信用卡交學費、或者購買美容院會籍，可考慮預早致電發卡銀行，申請提高信用額。
盡量維持你的信貸額使用率在30%-50%的水平，建立良好信貸習慣。 -
3
善用環聯信貸監察工具
想更有效管理個人財務健康，不妨多使用以下環聯信貸報告提供的功能：
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4
定時檢視及修正信貸記錄和公眾紀錄
- 信貸紀錄：是在你申請信貸產品時，你授權給相關金融機構交予環聯的信貸資料
- 公眾紀錄：是可能和你相關的債務追討訴訟或破產資料，一般屬法庭公開資料，可能會對你的信貸評級有負面影響
無論是信貸紀錄或是公眾紀錄，都有可能出錯。為避免因錯誤而影響了信貸評分，請記緊定期檢視相關資料，如有問題，應盡快提岀修改申請。
如何修正信貸紀錄？
環聯為所有環聯信貸報告用戶提供調查及修改不正確的信貸資料服務，費用全免， 了解更多。
改善信貸健康莫再拖
立即行動
人生不能一步登天，改善健康需時，改善信貸評級雖不能急於一時，但一定要及時。不如立即行動，盡早開始監察你的信貸狀況！
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1註：2024年8月1日至2025年7月31日期間。
環聯的信貸評分參考全面的信貸數據及公眾紀錄，透過數據分析，致力確保消費者獲得可靠及公平的評估，並同時協助金融機構適當地管理風險。金融機構的風險偏好各有不同，而信貸評分是金融機構批核貸款時所考慮的眾多因素之一。 環聯獨有的信貸評分演算法包含數十種數據特質，是環聯運用香港及全球數十年以來的市場經驗，業界分析和專業知識而建構，它所分析的信貸行爲可以引發多個數據特質而影響信貸評分，視乎情況而定，不能一概而論。保持良好的信貸健康是切實可行的目標，只需要耐心以及持之以恆地建立良好的信貸習慣，信貸評分將會逐步見到改善。
