掌握你的信貸健康
你的個人健康狀況會隨著你的生活習慣而改變；信貸評級也一樣，會隨著你的信貸習慣而改變。 無論是身體健康狀況還是信貸評級，要時刻保持最佳狀態的話就應定期check下自己的狀況。不過，改善信貸評級就如改善捱壞了的身體一樣，是需要耐性的「長期作戰」。
要改善信貸評級，除了改變信貸習慣之外，定期查閲個人信貸報告也是建立良好信貸習慣的重要一環。
根據環聯數據顯示 1，在過去12月内，沒有查閲信貸報告習慣的消費者，只有不足15%的信貸評級有所提升；而持續監察個人信貸報告12個月的消費者，則有高達34%的信貸評級錄得升幅。
當中屬次優信貸評級組別(即D、E、F級)，評級獲提升者更高達57%。
環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況並加以改善，免得到時「分到用時方恨少」。
面對人生的不同階段，
每個人可能都會遇到不同的考驗：
阿傑投考大型銀行的MT (Management Trainee) 職位，過五關斬六將後脫穎而出，只要通過背景審查就可以簽約。這時人事部卻通知他因為信貸評級比其他應徵者差，一份好工就此和他擦身而過。
Kary移民到加拿大打算開展新生活，住屋問題最為煩惱。要找到地點方便又合乎預算的單位花了不少功夫，但她總算物色到一些合適的，怎料業主不約而同在要求在查看她的信貸評級之後，拒絕將屋租給她。
借錢裝修利息驚人
經過多年入表，何生終於抽到居屋上上簽，高興得像中了六合彩頭獎。居屋按揭有房委會作擔保不用擔心，所以他決定向銀行借私人貸款作裝修用途，打造夢想中的安樂窩。但由於他的信貸評級欠佳，銀行雖批出貸款但卻要支付高昂的利率。
何生一下子慌了：「莫非一家要住清水樓？」
不想以上情況發生在你身上，便要及早掌握自己的信貸健康，並時刻保持最佳狀態。
改善評級需持之以恆，就如保持身體健康一樣需要定期監察檢查，時刻留意評分的變化。
環聯信貸報告就如你的體檢報告，根據你過往的信貸習慣而計算出一個信貸評分，並結合大數據分析而評估你的信用值。
| 建議 | |
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信貸評級良好人士
(即A、B、C級) 
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信貸評級不理想人士
(即D級或以下) 
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環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況並加以改善，在監察期間你可以做的是...
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每月在固定時間查看信貸報告
可以於每月固定時間查閲個人信貸報告，對比信貸評級的差別，繼而了解信貸活動會如何影響評級。如果發現信貸評級未如理想，或評分有下降的趨勢，就應立即行動，檢視最近的信貸活動變化，從而改善不良信貸習慣。
環聯是根據環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 每月定期傳送的信貸資料(即你的信貸紀錄)計算你的信貸評分，惟不同會員傳送資料的日期均不盡相同，因此不同日子的評分可能會有些分別，建議比較每月固定日子的評分會較爲可取。 - 先定下每月查看信貸報告的日子，例如每月的3日、13日和23日
- 於每月的相同日子查看你的信貸報告，例如：1月3日、13日、23日；2月3日、13日、23日，如此類推
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2
注意大額簽帳
若預知自己將有大額信用卡簽帳，例如打算用信用卡交學費、或者購買美容院會籍，可考慮預早致電發卡銀行，申請提高信用額。
盡量維持你的信貸額使用率在30%-50%的水平，建立良好信貸習慣。 -
3
善用環聯信貸監察工具
想更有效管理個人財務健康，不妨多使用以下環聯信貸報告提供的功能：
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定時檢視及修正信貸記錄和公眾紀錄
- 信貸紀錄：是在你申請信貸產品時，你授權給相關金融機構交予環聯的信貸資料
- 公眾紀錄：是可能和你相關的債務追討訴訟或破產資料，一般屬法庭公開資料，可能會對你的信貸評級有負面影響
無論是信貸紀錄或是公眾紀錄，都有可能出錯。為避免因錯誤而影響了信貸評分，請記緊定期檢視相關資料，如有問題，應盡快提岀修改申請。
爲什麽要於每月的固定日子查看信貸報告？
由於環聯的信貸評分會根據你最新的信貸紀錄即時計算，因此不同日子查閱信貸報告，評分亦可能有所不同。
參考例子：銀行A：每月的8至10日上傳資料給環聯
銀行B：每月的20至22日上傳資料給環聯
| 查閱信貸報告日期 | 用於計算信貸評分的資料包括： |
|---|---|
| 每月的3日 | 銀行A和銀行B截至上月上傳的資料 |
| 每月的13日 | 銀行A截至本月上傳的資料 及 銀行B截至上月上傳的資料 |
| 每月的23日 | 銀行A和銀行B截至本月上傳的資料 |
小貼士：
如發現信貸評分有所下降，不用過份擔心，基於不同環聯會員會在不同時段上載最新的信貸資料，每月不同日子評分可能會有些微不同。因此，建議比較每月固定日子的評分會較爲可取。
不過，若評分的下降幅度較大，或者有持續下降的趨勢，就應立即查看信貸活動紀錄，找出評分下降的原因，盡早改善。
要改善信貸評級，可參考 「你的信貸評分是怎樣計算出來？」。
如何修正信貸紀錄？
環聯為所有環聯信貸報告用戶提供調查及修改不正確的信貸資料服務，費用全免， 了解更多。
改善信貸健康莫再拖
立即行動
人生不能一步登天，改善健康需時，改善信貸評級雖不能急於一時，但一定要及時。不如立即行動，盡早開始監察你的信貸狀況！
1註：2020年9月1日至2021年8月31日期間。
環聯的信貸評分參考全面的信貸數據及公眾紀錄，透過數據分析，致力確保消費者獲得可靠及公平的評估，並同時協助金融機構適當地管理風險。金融機構的風險偏好各有不同，而信貸評分是金融機構批核貸款時所考慮的眾多因素之一。 環聯獨有的信貸評分演算法包含數十種數據特質，是環聯運用香港及全球數十年以來的市場經驗，業界分析和專業知識而建構，它所分析的信貸行爲可以引發多個數據特質而影響信貸評分，視乎情況而定，不能一概而論。保持良好的信貸健康是切實可行的目標，只需要耐心以及持之以恆地建立良好的信貸習慣，信貸評分將會逐步見到改善。
