掌握你的信貸健康
掌握你的信貸健康

掌握你的信貸健康

你的個人健康狀況會隨著你的生活習慣而改變;信貸評級也一樣,會隨著你的信貸習慣而改變。 無論是身體健康狀況還是信貸評級,要時刻保持最佳狀態的話就應定期check下自己的狀況。不過,改善信貸評級就如改善捱壞了的身體一樣,是需要耐性的「長期作戰」。

要改善信貸評級,除了改變信貸習慣之外,定期查閲個人信貸報告也是建立良好信貸習慣的重要一環。

根據環聯數據顯示 1,在過去12月内,沒有查閲信貸報告習慣的消費者,只有不足15%的信貸評級有所提升;而持續監察個人信貸報告12個月的消費者,則有高達34%的信貸評級錄得升幅。

當中屬次優信貸評級組別(即D、E、F級),評級獲提升者更高達57%。

環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察,以便掌握自己的信貸狀況並加以改善,免得到時「分到用時方恨少」。

面對人生的不同階段,
每個人可能都會遇到不同的考驗:

見工臨門一腳「撻Q」
見工臨門一腳「撻Q」

阿傑投考大型銀行的MT (Management Trainee) 職位,過五關斬六將後脫穎而出,只要通過背景審查就可以簽約。這時人事部卻通知他因為信貸評級比其他應徵者差,一份好工就此和他擦身而過。

移民租樓被業主拒租
移民租樓被業主拒租

Kary移民到加拿大打算開展新生活,住屋問題最為煩惱。要找到地點方便又合乎預算的單位花了不少功夫,但她總算物色到一些合適的,怎料業主不約而同在要求在查看她的信貸評級之後,拒絕將屋租給她。

抽中居屋
借錢裝修利息驚人
抽中居屋
										<br />借錢裝修利息驚人

經過多年入表,何生終於抽到居屋上上簽,高興得像中了六合彩頭獎。居屋按揭有房委會作擔保不用擔心,所以他決定向銀行借私人貸款作裝修用途,打造夢想中的安樂窩。但由於他的信貸評級欠佳,銀行雖批出貸款但卻要支付高昂的利率。

何生一下子慌了:「莫非一家要住清水樓?」

不想以上情況發生在你身上,便要及早掌握自己的信貸健康,並時刻保持最佳狀態。

改善評級需持之以恆,就如保持身體健康一樣需要定期監察檢查,時刻留意評分的變化。
環聯信貸報告就如你的體檢報告,根據你過往的信貸習慣而計算出一個信貸評分,並結合大數據分析而評估你的信用值。

建議
信貸評級良好人士
(即A、B、C級)
信貸評級良好人士
											<br />(即A、B、C級)
  • icon dot A級人士:定期查閱信貸報告,了解信貸評級狀況
  • icon dot B、C級人士:檢視信貸紀錄,找出需改善的信貸習慣,以最少6個月為目標,提升信貸評分
信貸評級不理想人士
(即D級或以下)
信貸評級不理想人士
												<br />(即D級或以下)
  • icon dot 最少進行6至12個月的信貸監察及改善計劃,經常留意信貸評分動向
  • icon dot 若信貸評級較低,則可能需要更長的監察及改善期

環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察,以便掌握自己的信貸狀況並加以改善,在監察期間你可以做的是...

  1. 1 每月在固定時間查看信貸報告

    可以於每月固定時間查閲個人信貸報告,對比信貸評級的差別,繼而了解信貸活動會如何影響評級。如果發現信貸評級未如理想,或評分有下降的趨勢,就應立即行動,檢視最近的信貸活動變化,從而改善不良信貸習慣。

    環聯是根據環聯會員 (即信貸提供者,包括銀行及財務機構) 每月定期傳送的信貸資料(即你的信貸紀錄)計算你的信貸評分,惟不同會員傳送資料的日期均不盡相同,因此不同日子的評分可能會有些分別,建議比較每月固定日子的評分會較爲可取。

  2. 爲什麽要於每月的固定日子查看信貸報告?

    由於環聯的信貸評分會根據你最新的信貸紀錄即時計算,因此不同日子查閱信貸報告,評分亦可能有所不同。

    參考例子:
    1. 先定下每月查看信貸報告的日子,例如每月的3日、13日和23日
    2. 於每月的相同日子查看你的信貸報告,例如:1月3日、13日、23日;2月3日、13日、23日,如此類推
    若你同時有使用銀行A及銀行B的信用卡:

    銀行A:每月的8至10日上傳資料給環聯
    銀行B:每月的20至22日上傳資料給環聯
    查閱信貸報告日期 用於計算信貸評分的資料包括:
    每月的3日 銀行A和銀行B截至上月上傳的資料
    每月的13日 銀行A截至本月上傳的資料 及
    銀行B截至上月上傳的資料
    每月的23日 銀行A和銀行B截至本月上傳的資料

    小貼士:
    如發現信貸評分有所下降,不用過份擔心,基於不同環聯會員會在不同時段上載最新的信貸資料,每月不同日子評分可能會有些微不同。因此,建議比較每月固定日子的評分會較爲可取。

    不過,若評分的下降幅度較大,或者有持續下降的趨勢,就應立即查看信貸活動紀錄,找出評分下降的原因,盡早改善。

    要改善信貸評級,可參考 「你的信貸評分是怎樣計算出來?」

  3. 2 注意大額簽帳

    若預知自己將有大額信用卡簽帳,例如打算用信用卡交學費、或者購買美容院會籍,可考慮預早致電發卡銀行,申請提高信用額。

    盡量維持你的信貸額使用率在30%-50%的水平,建立良好信貸習慣。

  4. 3 善用環聯信貸監察工具

    想更有效管理個人財務健康,不妨多使用以下環聯信貸報告提供的功能:

  5. 4 定時檢視及修正信貸記錄和公眾紀錄
    • 信貸紀錄:是在你申請信貸產品時,你授權給相關金融機構交予環聯的信貸資料
    • 公眾紀錄:是可能和你相關的債務追討訴訟或破產資料,一般屬法庭公開資料,可能會對你的信貸評級有負面影響

    無論是信貸紀錄或是公眾紀錄,都有可能出錯。為避免因錯誤而影響了信貸評分,請記緊定期檢視相關資料,如有問題,應盡快提岀修改申請。

如何修正信貸紀錄?

環聯為所有環聯信貸報告用戶提供調查及修改不正確的信貸資料服務,費用全免, 了解更多

改善信貸健康莫再拖
立即行動

人生不能一步登天,改善健康需時,改善信貸評級雖不能急於一時,但一定要及時。不如立即行動,盡早開始監察你的信貸狀況!

1註:2020年9月1日至2021年8月31日期間。

信貸評分(或作信貸評級)是評核個人財務信用度的方法之一,旨在客觀反映個人在未來一年的違約風險。信貸評分只供參考之用,並不應視作信貸提供者批核或包銷信貸服務或產品時的唯一參考。信貸評分是一個可變數值,根據環聯會員(即信貸提供者,包括銀行及財務機構)在獲得有關消費者的授權後所提供的最新資料(第三方資料)計算出來;由於消費者的信貸資料會隨著時間變化,因此現刻的信貸評分可以與之後所得的不同。

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