如何 改善
我的信貸評分?

如果你現時的信貸評分不太理想,不用過分擔心,這並非世界末日。其實有不少方法可以逐步改善信貸評分,我們從環聯的信貸達人手中得到了一些貼士供你參考。

應該做

  1. 準時還款 準時還款 - tick 準時還款

    你的還款紀錄是影響信貸評級的最大因素。按時全額償還你的債務(如信用卡卡數和貸款)對於維持信貸健康是非常重要。

  2. 開設信貸賬戶為信貸評級的基礎 開設信貸賬戶為信貸評級的基礎 - tick 開設信貸賬戶為信貸評級的基礎

    信貸評級是基於你過往的信貸紀錄而計算得出的,一項項的信貸紀錄同時亦會記錄到你的信貸報告内。因此,你應開設最少一個信貸賬戶,好讓信貸評級機構有足夠資料計算你的信貸評分。不要杞人憂天,開設一些信貸賬戶,例如申請信用卡,只要不過度消費「碌爆卡」,便可向一個好的信貸評級努力進發。

  3. 維持信貸額使用率在 30% - 50% 維持信貸額使用率在 30% - 50% - tick 維持信貸額使用率在 30% - 50%

    信用卡通常會給予消費者一定的信用額度,但這並不代表你要用盡信用額。謹記「中庸之道」! 將總信貸額及每張信用卡的信貸額使用率均維持在 30% - 50% 左右,便是建立良好信貸習慣的重要一步。

  4. 定期查閲自己的信貸報告 定期查閲自己的信貸報告 - tick 定期查閲自己的信貸報告

    信貸報告除了為你提供信貸評級,更包涵你的還款紀錄,並貸款、現時債務和其他財務資料。 你可以申請環聯信貸報告、評分及提示服務,隨時隨地查閲信貸評分的趨勢和變化,幫助你輕鬆地將評分保持在健康水平。 記住要確保報告中的資料正確無誤,如果發現有錯誤,請立即通知環聯。

切勿做
  1. 逾期還款 逾期還款 - cross 逾期還款

    不少人以為逾期還款沒甚麼大影響,其實是大錯特錯。逾期償還債務會對你的信貸評分產生負面影響,而且有關記錄會被保留5年。 因此,你應盡量避免逾期還款。

  2. 只付最低還款額(還min pay) 只付最低還款額(還min pay) - cross 只付最低還款額(還min pay)

    「準時還款,但只付最低還款額」這也是要不得的習慣。只付最低還款額即尚未還清欠款,一樣會對信貸評級有負面影響。

  3. 只用現金 只用現金 - cross 只用現金

    以為只用現金就能助你取得最高的信貸評級?當然不能!這只意味著你並沒有任何信貸紀錄,而且無辦法肯定你的信用人格。因此,應開設一些信貸賬戶,向其他人證明你是「有借有還上等人」!

  4. 信貸額使用率超過 50% 信貸額使用率超過 50% - cross 信貸額使用率超過 50%

    再一次重申,謹記「中庸之道」。千萬不要使用超過你信用總額或每個產品信用額的50%!否則,你可能被視為信貸習慣欠佳或有過度消費問題。

  5. 同時申請多個信貸產品 同時申請多個信貸產品 - cross 同時申請多個信貸產品

    切勿在短時間內申請多個信貸產品,應該在有需要時才適度申請。信用卡的優惠及贈品有時的確非常吸引,但要注意同時申請多個信貸產品容易予人你的財務狀況不穩定的印象。

立即查閱信貸評分 立即查閱信貸評分

5 大信貸評級的常見迷思

  1. 1 自己查閱信貸報告會令評級下降

    錯!定時查閲自己的信貸報告是負責任的行為,而且可以監察自己的評分趨勢及變化,助你更輕鬆取得好的信貸評級!

  2. 2 取消舊的信貸戶口可以提高信貸評分

    不一定。舉個例子,如果你取消你紀錄最長的信貸賬戶,那可能會縮短你的信貸歷史,從而影響評分。

  3. 3 只要還清款項,負面紀錄就會即時在信貸報告中消失

    對不起, 事情沒有那麼簡單。就算你已經還清債務,負面的信貸紀錄會留在信貸報告内長達5年。

  4. 4 如果不用任何信貸產品或服務,就可以擁有最高的評分

    錯!
    沒有信貸賬戶
    =沒有信貸評級/評分的基礎
    =不能有效為你的信用人格作出評核
    >> 怎樣可以取得良好的信貸評級呢?

  5. 5 一筆過還清債務可以即時提高信貸評分

    不正確。一般而言,你最少需要3-6個月去改善評分。我們建議你按時、定期,並全數還清款項。 提前還款或取消信貸賬戶都可能會對你的信貸評分構成負面影響。

環聯 X 《胡‧說樓市》

環聯聯同網絡平台《胡‧說樓市》製作了有關信貸評級的Q&A短片,分享了改善信貸評級的詳情,馬上點擊觀看更多資訊!

信貸評級會隨著你的信貸習慣而改變。因此,我們建議你定期查閲自己的信貸報告,深入了解個人信貸狀況,並時刻保持良好的信貸習慣 —— 以良好的環聯評級,取信全球!

環聯的信貸評分參考全面的信貸數據及公眾紀錄,透過數據分析,致力確保消費者獲得可靠及公平的評估,並同時協助金融機構適當地管理風險。金融機構的風險偏好各有不同,而信貸評分是金融機構批核貸款時所考慮的眾多因素之一。 環聯獨有的信貸評分演算法包含數十種數據特質,是環聯運用香港及全球數十年以來的市場經驗,業界分析和專業知識而建構,它所分析的信貸行爲可以引發多個數據特質而影響信貸評分,視乎情況而定,不能一概而論。保持良好的信貸健康是切實可行的目標,只需要耐心以及持之以恆地建立良好的信貸習慣,信貸評分將會逐步見到改善。

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